銀行合規操作及法律風險防范培訓

第一部分：銀行合規風險控制要求
一、銀行合規風險控制
（一）什么是“合規”？
合規，原意是“遵從，依從，遵守，合乎規范” 。 “合規” 就是遵從法律
法規、監管規定、銀行制度和道德規范。包含以下兩層含義：遵守法律法規及監
管規定；遵守企業倫理和內部規章，以及社會規范、誠信和道德行為準則等。
（二）什么是“規”？
“規” ， 校正圓形的用具。 《詩.小雅.沔水序》 鄭玄箋： “規者， 正圓之器也。 ”
規則，規章制度，法規。巴塞爾銀行監管委員會指出，銀行的活動必須與所適用
的法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于銀行自身業
務活動的行為準則相一致。
二、為什么要“合規”？
（一） “合規”是法律規范的強行性規定，是“高壓線” ，否則將承擔法律
責任的不利后果。
（二） “合規”是一個行、社企業文化建設的有機組成部分。
（三） “合規”是行、社有效規避案件風險，強化全面風險管理的題中之義。
三、合規定位
（一）在社會發展某個很早階段，產生了這樣的一種需要：把每天重復著的
生產、分配和交換產品的行為用一個共同規則概括起來，設法使個人服從生產和
交換的一般條件。這個規則首先表現為習慣，后來便成了法律（法規、規章等）
（二）培養合規意識
四、合規操作的意義
（一）是社會發展形勢的需要
（二）是銀行業務健康發展的需要
（三）是保護員工切身利益的需要
五、合規操作對銀行工作和業務的要求
六、合規操作，遠離風險
第二部分：銀行存款業務合規操作及法律風險防范
一、關于儲蓄關系是否成立的法律問題
（一）儲戶訴銀行存款差錯賠償案
（二）儲戶存折記載與銀行底單記載不符糾紛案
二、關于儲蓄存款掛失的法律問題
（一）電話掛失后，存款被冒領訴銀行賠償案
（二）未及時辦理掛失止付引起的索賠案
（三）關于掛失是否有效糾紛案
三、關于查詢、凍結、扣劃儲蓄存款的法律問題
（一）非法查詢儲戶存款要求賠償糾紛案
（二）其他案例
四、代填憑證
五、存款人死亡后存款的繼承問題
…………
第三部分：銀行貸款業務合規操作及法律風險防范
一、擔保業務中的抵押貸款
（一）典型案件
（二）案例分析
（三） 抵押貸款的風險點： 抵押的成立、 范圍、 登記， 抵押的權利沖突…………
（四）防控措施
二、擔保業務中的質押貸款
三、擔保業務中的保證貸款
四、擔保業務中的信用貸款
五、擔保業務中的其他問題
第四部分：銀行合同合規操作及法律風險防范
一、銀行典型合同案件
（一）貸款合同
（二）抵押合同
（三）質押合同
（四）保證合同
（五）存款合同
二、合同相關法律知識的分析
1、合同的成立：
2、合同的生效：
三、如何彌補格式合同的缺陷
（一）格式合同的概述
（二）格式合同的風險
（三）如何規避格式合同的風險
四、合同法律風險的防控措施
第五部分：銀行訴訟時效合規操作及法律風險防范
一、銀行因超過訴訟時效導致喪失勝訴權的典型案件
二、訴訟時效制度概述
（一）訴訟時效設立的意義
（二）運用訴訟時效中斷策略
三、訴訟時效制度的法律風險點
（一）不良貸款訴訟時效的基本原則與法律意義
（二）訴訟時效法律依據
（三）相關概念理解
四、防控措施
（一）催收方式的選擇
（二）超訴訟時效的補救措施
（三）擔保債權的拯救